국민연금 수령액 외 대안 찾기 - 60세 이후 월 100만 원 만들기

국민연금 수령액 외 대안 찾기 - 60세 이후 월 100만 원 만들기

한국 사회에서 60세는 오랫동안 공식적인 은퇴 시점으로 여겨지고는 했습니다. 그러나 현실은 다릅니다. 평균 기대수명이 83세를 넘는 시대, 60세 이후에도 최소 20년 이상의 삶을 꾸려나가야 합니다. 문제는 이 기간 동안의 소득입니다. 국민연금만으로는 매달 100만 원도 채 되지 않는 경우가 많아 대체 소득원이 반드시 필요합니다.

국민연금 수령액 외 대안 찾기

 

📌국민연금으로는 부족한 현실

2024년 기준 국민연금 수급자의 평균 수령액은 약 60만 원 수준입니다. 특히 직장 가입 이력이 적거나 지역 가입자였던 분들의 수령액은 30만 원대에 그치기도 합니다. 생활비, 의료비, 주거비를 고려하면 절대적인 부족분이 발생할 수밖에 없습니다. 게다가 물가 상승률을 감안하면, 지금의 60만 원은 10년 후엔 훨씬 적은 체감 가치로 다가올 수 있습니다. 따라서 단순히 국민연금만 바라보고 노후를 준비하기엔 위험 요소가 많습니다.

머니바이블에서는 아래의 글을 통해서 국민연금의 월 수령액을 알아보고, 국민연금은 노후 대비를 위한 기본일뿐 충분치 않다는 것을 확인했습니다.

 

국민연금 수령액만으로 퇴직 후 생활이 될까? 현실적인 계산

 

그렇다면 국민연봉 수령액 외에 어떤 방법을 통해 노후 자금을 충당할 것이며, 더 나아가 60세 이후에도 한 달에 월 100만 원 이상의 현금흐름을 만드는 방법에는 뭐가 있는지에 대해서 알아볼까 합니다. 60세 이후 국민연금 수령액을 제외하고 월 100만 원 이상의 현금 흐름을 만든다면 평균 기대 수명 83세 시대, 즉 20년 이상의 경제 활동 공백기에 대처하는 좋은 전략이 될 것입니다. (현재 청년 세대들은 첫 평균 수명 100세 세대가 될 거라는 예상도 있죠.)

 

1. 금융소득으로 채우기 – 이자와 배당 (20만 원)

안정적인 대체 소득을 만들기 위한 첫 번째 방법은 금융소득입니다. 예금이나 적금의 이자, 그리고 배당금을 통한 수익입니다. 특히 ETF를 활용한 분산투자나 고배당주 투자는 상대적으로 안정성이 높고 예측 가능한 수입원이 될 수 있습니다.

예를 들어, 연 5% 배당 수익률의 ETF에 4,800만 원을 투자하면, 연간 240만 원, 즉 매월 20만 원의 배당 수익을 확보할 수 있습니다. 여기에 적절한 자산배분과 투자 타이밍을 더하면 그 이상의 수익도 가능합니다.
ETF 배당금이 매달 나오게 설정하는 방법에 대해서는 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.

ETF 배당금 매달 받는 방법

 

 

2. 임대소득 – 소액부터 시작하는 부동산 투자 (30만 원)

소형 오피스텔이나 지방의 다가구주택, 도시형 생활주택 등은 비교적 적은 자본으로 시작할 수 있는 부동산 투자처입니다. 예를 들어, 수도권 외곽의 1억 원 이하 오피스텔을 구입해 월세 40만 원을 받는 구조도 충분히 현실적인 시작점이 될 수 있습니다. 세금이나 관리비를 제외하더라도 월 30만 원 이상의 순수익을 기대할 수 있어, 안정적인 현금흐름 확보에 유리한 방법입니다.

국민연금 수령액 외 대안 찾기

 

 

 

3. 연금저축과 IRP 적극 활용 (60만 원)

연금저축과 IRP는 55세 이후부터 연금 형태로 수령할 수 있어 노후 현금흐름 확보에 매우 유리합니다. 매월 30만 원씩 20년간 불입하면, 수익률 3% 기준으로 60세 이후 약 60만 원 내외의 연금을 평생 수령하는 것도 가능합니다. 세액공제 혜택과 복리효과를 함께 누릴 수 있어, 적은 금액으로도 큰 차이를 만드는 노후 전략입니다.

 

연금저축, IRP, 청년형 ISA 비교 - 절세형 금융상품 완전 정복

 

 

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기타 전략(1) 온라인 수익 – 디지털 시대의 새로운 해답

최근에는 블로그 운영, 유튜브, 전자책 출판, 온라인 강의 등 다양한 디지털 수익원이 각광받고 있습니다. 초기 진입 장벽은 낮지만, 꾸준한 콘텐츠 생산과 마케팅 역량이 요구됩니다. 수익화까지 시간이 걸릴 수 있지만, 일단 궤도에 오르면 자동화된 수입 흐름을 기대할 수 있습니다. 

특히 블로그와 유튜브는 중장년층도 운영이 가능할 정도로 쉬운 툴들이 많아지고 있어, 시간 여유가 있는 시니어들에게 적합한 수익 수단이 되고 있습니다.

 

기타 전략(2) 정부 지원제도 적극 활용

기초연금, 주거급여, 건강보험 감면 등 다양한 복지제도를 놓치지 않고 챙기는 것도 중요합니다. 소득과 자산 조건이 충족되면 매월 수십만 원의 현금성 지원을 받을 수 있으며, 각 지자체별 복지서비스도 꼼꼼히 확인해야 합니다. 우리나라는 복지 제도가 꽤 촘촘하게 마련되어 있지만, 국가가 알아서 지급해주는 것이 아니라, 본인이 신청해야만 받을 수 있는 구조입니다.
최근 들어 노년층 등을 대상으로 하는 찾아가는 서비스 등이 마련되고는 있지만, 그래도 직접 챙기는 것이 가장 좋습니다. 복지로 사이트 등을 통해 은퇴 후 누릴 수 있는 혜택에 대해 미리 알아보는 것도 좋겠습니다.

 

기타 전략(3)  소비 줄이기와 예산 통제

소득을 늘리는 것 못지않게, 지출을 줄이는 것도 중요합니다. 특히 고정비용 중 줄일 수 있는 항목, 예를 들면 통신비, 보험료, 과도한 외식비 등을 조정해 생활비를 줄이면, 같은 소득으로도 더 오래 안정적인 생활을 할 수 있습니다.

 

국민연금 수령액 외 대안 찾기

 

 

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마무리 - 월 100만 원을 위한 종합 전략

배당소득 20만 원 + 임대소득 30만 원 + 연금 저축 60만 원 = 총 월 100만 원 이상. 여기에 개인차가 있지만 국민연금 수령액 60만 원까지 더하면 최대 200만 원 가까운 현금 흐름이 발생할 수 있습니다. 이처럼 각기 다른 수입원을 결합해 다각적인 소득 구조를 만들어내는 것이 핵심입니다. 단일 수입에 의존하지 않고 다변화된 수익 흐름을 만들수록 안정성은 높아집니다.

 

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