신용등급 올리기 - 누구나 할 수 있는 신용등급 올리는 방법 5가지

신용등급 올리기 - 누구나 할 수 있는 신용등급 올리는 방법 5가지

신용등급은 단순히 대출 가능 여부를 넘어서, 자동차 할부, 통신사 요금, 보험료, 카드 혜택까지 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 하지만 많은 사람들이 이 ‘신용등급’이라는 개념을 별로 중요하지 않게 여기거나 관리를 어렵게만 느끼고 방치하고는 하죠. 실제로는 몇 가지 생활 습관만 바꿔도 신용등급을 꾸준히 개선할 수 있습니다.

오늘 머니바이블에서는 누구나 실천 가능한 신용등급 올리는 방법 5가지를 소개합니다. 신용등급 올리는 생활 습관이라고 할 수 있을 정도로 아주 소소한 것들입니다.

신용등급 올리기 - 생활속에서 누구나 실천할 수 있는 신용등급 올리는 방법

 

 

1. 소액이라도 ‘정기적’으로 카드 사용하기

카드사는 고객의 결제 패턴을 통해 신용을 평가합니다. 매달 1~2만 원이라도 꾸준히 체크카드나 신용카드를 사용하는 것이 좋습니다. 특히 자동이체로 통신비나 공과금 등을 설정해 두면 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다.

주의할 점은, 한 달 동안 사용한 금액을 반드시 연체 없이 완납하는 것이 중요합니다. 한두 번의 소액 연체도 신용등급 하락의 원인이 될 수 있으니, 카드 사용 시에는 반드시 자신의 상환 능력에 맞춰 조절하세요.

🔎 그리고 사람들이 의외로 모르는 사실 한 가지!

- 사실 재테크 측면에서는 체크카드가 훨씬 유리합니다. 계획적인 소비 습관 뿐만 아니라, 소득공제까지... 신용카드에 비해 체크카드가 유리한 측면이 많아서 그동안의 머니바이블에서는 체크카드 사용을 권장 드렸었는데요.
신용점수를 올리는 게 목표라면 체크카드 보다 신용카드 사용이 훨씬 유리합니다. 말 그대로 신용으로 먼저 쓴 돈이고, 그 돈을 정해진 날짜에 잘 갚았다는 사실이 누적되면서 신용점수가 보다 쉽게 올라가게 됩니다.

자신의 목적이 세테크와 절약을 통한 목돈 마련인지, 추후 내집 마련 등의 이유로 대출을 받는 것인지 구분해서 전략을 세우는 것이 중요합니다.

 

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2. 신용등급 올리기 위해서 연체는 무조건 피하기 – 단 하루라도!!

신용등급에 가장 치명적인 요소가 바로 ‘연체’입니다. 단 하루만 연체해도 신용정보원에 기록이 남고, 특히 5만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체하면 등급 하락으로 직결됩니다. 자동이체 설정은 물론, 카드 결제일을 월급날 직후로 맞추는 등의 습관이 필요합니다.

또한, 자신이 가입한 보험료, 통신비, 구독 서비스 등의 결제일도 함께 관리하면 더 안전합니다. ‘신용등급 올리는 법’을 검색하는 많은 이들이 간과하는 부분이 바로 이 ‘하루 연체’입니다.

1번 단락에서 적어놨듯이 신용으로 먼저 당겨서 쓴 돈을 얼마나 정확한 날짜에 갚는지가 신용등급 올리기의 기본입니다.

 

 

신용등급 올리기 - 아무리 급한 상황에서도 현금서비스는 피해야 합니다.

 

3. 현금서비스·카드론·3금융권 대출은 신용등급 올리기의 최대 적

단기적으로 급전이 필요할 때 사용하는 현금서비스나 카드론은 신용등급에 악영향을 미칩니다. 이유는 금융기관 입장에서 ‘현금서비스를 자주 받는 사람’은 재정적으로 불안정하다고 보기 때문이죠. 카드사에서 합법적으로 빌려줘 놓고 신용등급을 깎는다는 것이 좀 부당하게 느껴지기도 하지만, 어쨌든 금융기관에서는 이 사람이 얼마나 돈이 없으면 현금서비스까지 받냐고 생각하는 것입니다.

신용조회기록에도 남기 때문에, 가능하면 대체 수단(예: 마이너스통장이나 신용대출)을 먼저 고려해 보세요. ‘급한 돈’일수록 신중하게 접근하는 태도가 장기적으로 신용에 도움이 됩니다.

 

그리고 3금융권에서 쉽게 100만 원 정도 당일 대출해 주고 하는 홍보를 보신 적 있을 거예요. 이는 3금융권 대출 기록이 남게 되면 이후로는 3금융권 외에는 어떤 금융기관에서도 빌리지 못한다는 점을 활용(악용이죠)한 상술입니다. 3금융권 대출은 최대한 멀리하는 것이 신용등급 올리기에 좋습니다.

 

 

4. 대출은 분산보다 ‘집중 관리’가 유리

신용대출이 여러 군데에 분산돼 있으면, ‘과도한 대출’로 간주되어 신용점수가 하락할 수 있습니다. 반대로 같은 총액이라도 한 곳에서 받은 대출은 신용점수에 상대적으로 불리하지 않죠.

만약 여러 건의 소액 대출이 있다면 통합대출로 정리하는 것이 좋습니다. 특히 금리 인하 요청권을 통해 이자 부담을 줄이고, 신용점수 방어에도 도움이 될 수 있습니다. 대출은 총액보다 개수가 신용등급 올리기에 안 좋은 영향이라는 것을 기억해야 합니다. 오히려 많은 금액을 한 곳에서 빌린 뒤 잘 갚는다면 신용등급 올리는 방법으로 좋을 수 있습니다.

 

 

5. 신용조회는 최소화하고, 필요 시는 ‘단기 집중’

신용카드나 대출을 신청할 때, ‘신용조회’가 발생합니다. 이 기록이 잦으면 금융기관은 ‘자금 사정이 급박한 사람’으로 인식하게 되죠. 그래서 짧은 기간 내 여러 금융기관에 조회하는 것은 신용등급에 악영향을 줄 수 있습니다. 요즘 금융권 어플이 워낙 많고 대출 관련 홍보 팝업이 많이 뜨는 편인데요. 무심코 궁금해서 한 번씩 조회해 보는 습관이 신용정보 올리기에 좋은 영향을 줄리 만무합니다.

가급적 필요할 때만, 그리고 한두 군데로 한정해서 신청하는 것이 바람직합니다. 또한, 최근에는 비금융정보(통신요금 납부, 공공요금 납부 등)를 활용해 신용점수를 올릴 수 있는 제도도 있으니, 이런 시스템을 적극 활용하는 것도 좋습니다.

 

 

신용등급 올리기 - 생활 속의 작은 실천으로도 신용등급 올리는 방법은 다양합니다.

 

 

📌신용점수올리기는 ‘결국 습관’의 결과

신용등급은 하루아침에 오르지 않습니다. 하지만 일상 속 습관을 조금만 바꾸면 누구나 점진적으로 개선할 수 있어요. 특히 소액이더라도 꾸준한 카드 사용, 연체 없는 납부, 무리한 대출 지양 등의 실천은 가장 강력한 무기입니다.

신용등급 올리는 방법을 찾고 있다면, 지금부터라도 위의 다섯 가지를 실천해보세요. 몇 개월 뒤, 신용점수가 올라가 있는 자신을 보게 될지도 모릅니다. 신용은 결국 ‘시간과 신뢰’라는 자산이니까요.

 

 

마무리 팁 – 신용조회 무료 서비스 활용하자

마지막으로, 본인의 신용점수를 주기적으로 확인하는 것이 중요합니다. NICE지키미, 올크레딧 등에서 무료로 신용조회가 가능하니, 최소 분기 1회 정도 확인해두면 변화 추이를 파악할 수 있습니다.

이 작은 관심이, 결국 당신의 신용을 지켜주는 가장 큰 무기가 될 수 있습니다.

 

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